/ ru Мое ранчо - загородная недвижимость /yandexlogo.gif / DataLife Engine /news/nipot/241-zhilfinans-snizil-stavki-po-dollarovym.html Банк ЖилФинанс оформит ипотечный кредит в долларах США на покупку вторичного жилья в московском регионе с процентной ставкой от 8.75% годовых. Ипотека admin Wed, 11 Jun 2008 01:16:17 +0400 Банк ЖилФинанс оформит ипотечный кредит в долларах США на покупку вторичного жилья в московском регионе с процентной ставкой от 8,75% годовых в рамках акции «Меняй правила - плати меньше». «Мы снизили минимальный уровень процентной ставки по долларовым ипотечным программам для вторичного жилья с 10,2 % до 9,25% годовых, и теперь наши клиенты с помощью акции «Меня правила – плати меньше» могут снизить процентную ставку до 8,75% годовых. Это одна из самых доступных ставок на рынке», - комментирует новость Игорь Садовский, первый заместитель Председателя Правления ЗАО «Банк ЖилФинанс». Акция «Меняй правила – плати меньше» объявлена банком ЖилФинанс в начале 2008 года одновременно с акцией «Расчеты в день сделки». Квадрум. Журнал /news/nipot/240-indeks-rynka-ipotechnykh-stavok.html Средние ставки по ипотечным кредитам в России  за прошедшую неделю (с 2 по 8 июня 2008 года) возобновили свой рост после небольшого перерыва. Ипотека admin Mon, 09 Jun 2008 01:05:00 +0400 Средние ставки по ипотечным кредитам в России* за прошедшую неделю (с 2 по 8 июня 2008 года) возобновили свой рост после небольшого перерыва. Ставки по рублевым кредитам выросли в среднем на 0.04 процентных пункта с 12.55% до 12.59%, ставки по долларовым кредитам взлетели на 0.06 процентных пункта с 11.45% до 11.51%. В зависимости от срока кредитования произошли следующие изменения: Рублевые кредиты   При сроке кредита до 5 лет ставка увеличилась на 0.03 процентных пункта - с 12.36% до 12.39% При сроке кредита от 5 до 15 лет ставка увеличилась на 0.05 процентных пункта - с 12.53% до 12.58% При сроке кредита от 15 до 30 лет ставка увеличилась на 0.05 процентных пункта - с 12.76% до 12.81% Валютные кредиты (доллары США)   При сроке кредита до 5 лет ставка увеличилась на 0.05 процентных пункта - с 11.26% до 11.31% При сроке кредита от 5 до 15 лет ставка увеличилась на 0.07 процентных пункта - с 11.42% до 11.49% При сроке кредита от 15 до 30 лет ставка увеличилась на 0.08 процентных пункта - с 11.66% до 11.74% При этом за последние 4 месяца (с 4 февраля по 9 июня 2008 года) средняя ипотечная ставка по рублевым кредитам увеличилась на 0.08 процентных пункта - с 12.51% до 12.59%. В то время, как по валютным кредитам (доллары США) средняя ипотечная ставка увеличилась на 0.32 процентных пункта - с 11.19% до 11.51%. В итоге, за 4 последних месяца наибольший рост был зафиксирован в среднесрочных валютных кредитах - на 0.37 процентных пункта. В краткосрочных рублевых кредитах увеличение произошло всего на 0.01 процентных пункта, и ставки по этому виду ипотечного кредита на сегодняшний день пострадали меньше всего. Рублевые кредиты   При сроке кредита до 5 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.01 процентных пункта - с 12.38% до 12.39% При сроке кредита от 5 до 15 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.13 процентных пункта - с 12.45% до 12.58% При сроке кредита от 15 до 30 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.10 процентных пункта - с 12.71% до 12.81% Валютные кредиты (доллары США)   При сроке кредита до 5 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.28 процентных пункта - с 11.03% до 11.31% При сроке кредита от 5 до 15 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.37 процентных пункта - с 11.12% до 11.49% При сроке кредита от 15 до 30 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.32 процентных пункта - с 11.42% до 11.74 * Индекс Рынка Ипотечных Ставок (ИРИС), рассчитывается с учетом ставок по программам для покупки вторичного жилья в многоквартирных домах 50 ведущих российских банков. Квадрум. Журнал /news/nipot/213-banki-predlagajut-stroit-zagorodnuju.html Самые выгодные условия ожидают заемщика, если у него уже имеется залог в виде квартиры, дома или земли. Более дорогим вариантом является нецелевой кредит. Ипотека admin Sat, 24 May 2008 12:56:25 +0400 Самые выгодные условия ожидают заемщика, если у него уже имеется залог в виде квартиры, дома или земли. Более дорогим вариантом является нецелевой кредит. Если гражданин хочет построить загородный дом, многие банки готовы предоставить выгодные условия. Правда для этого надо иметь квартиру или землю, которые могут послужить в качестве залога и приготовиться к отчетам о целевом использовании полученных денег. С получателя кредита потребуют документы на право владения землей, на которой будет построен дом, а также постоянное подтверждение расходов в виде договора подряда, чеков на приобретенные стройматериалы, приходные ордера. Можно обойтись и без такого подтверждения расходов и взять нецелевой кредит, но в таком случае и процентные годовые ставки будут несколько выше. Банк-клиент.ру /news/nipot/212-jekspert-tempy-rosta-rossijjskogo-rynka.html САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 22 мая. В 2008 году темпы роста российского рынка ипотеки замедлятся. Как передает корреспондент «Росбалта», такое мнение высказал сегодня заместитель председателя правления «Городского Ипотечного Банка» Игорь Жигунов, выступая на третьем Петербургском ипотечном форуме. Ипотека admin Thu, 22 May 2008 19:23:18 +0400 САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 22 мая. В 2008 году темпы роста российского рынка ипотеки замедлятся. Как передает корреспондент «Росбалта», такое мнение высказал сегодня заместитель председателя правления «Городского Ипотечного Банка» Игорь Жигунов, выступая на третьем Петербургском ипотечном форуме. По его словам, в настоящее время российский рынок ипотечных кредитов переживает тяжелый переходный период. «Рынок разделился на до и после: до кризиса в США он развивался в геометрической прогрессии, а после — начал замедляться», — пояснил Жигунов. С ним согласился президент ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович. Он отметил, что в 2007 году доля ипотечных кредитов в общем объеме кредитования физических лиц в РФ выросла с 12,5% до 21%. В частности, в Санкт-Петербурге доля ипотеки выросла с 16,7% до 20%. Однако в 2008 году , по мнению эксперта, темпы роста рынка не будут такими значительными. Как добавил Жигунов, банки будут вынуждены пересматривать подход к заемщикам, распределяя их по группам риска. Кроме того, кредитные организации начнут сегментировать ипотечные программы по ценовым группам. Например, сегодня некоторые банки уже стали предлагать кредиты на переезд, для молодых семей и другие. «Нужно искать новые и свежие решения для более грамотного позиционирования ипотечных продуктов на рынке», — отметил Жигунов. Источник: ИА Росбалт /news/nipot/208-indeks-rynka-ipotechnykh-stavok.html После праздников средние ставки по ипотечным кредитам в России возобновили рост. Ипотека admin Mon, 19 May 2008 16:01:00 +0400 После праздников средние ставки по ипотечным кредитам в России возобновили рост. * За последнюю неделю (с 12 по 18 мая 2008 года) ставки по рублевым кредитам выросли в среднем на 0.02 процентных пункта с 12.58% до 12.60%, ставки по долларовым кредитам выросли в среднем на 0.03 процентных пункта с 11.35% до 11.38%. В зависимости от срока кредитования произошли следующие изменения: Рублевые кредиты При сроке кредита до 5 лет ставка не изменилась и осталась на уровне - 12.36% При сроке кредита от 5 до 15 лет ставка увеличилась на 0.04 процентных пункта - с 12.58% до 12.62% При сроке кредита от 15 до 30 лет ставка увеличилась на 0.02 процентных пункта - с 12.81% до 12.83% Валютные кредиты (доллары США) При сроке кредита до 5 лет ставка не изменилась и осталась на уровне - 11.17% При сроке кредита от 5 до 15 лет ставка увеличилась на 0.05 процентных пункта - с 11.33% до 11.38% При сроке кредита от 15 до 30 лет ставка увеличилась на 0.04 процентных пункта - с 11.55% до 11.59% При этом за последние 4 месяца (с 14 января по 4 мая 2008 года) средняя ипотечная ставка по рублевым кредитам увеличилась на 0.12 процентных пункта - с 12.48% до 12.60%. По валютным же кредитам (доллары США) средняя ипотечная ставка увеличилась на 0.20 процентных пункта - с 11.18% до 11.38%. . Если рассматривать кредиты с разным сроком погашения, то рост был скорее равномерным. Наибольший рост был зафиксирован в среднесрочных валютных кредитах, наименьший - в краткосрочных рублевых, где ставка изменилась всего на 0.04 процентных пункта. Рублевые кредиты При сроке кредита до 5 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.04 процентных пункта - с 12.32% до 12.36% При сроке кредита от 5 до 15 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.20 процентных пункта - с 12.42% до 12.62% При сроке кредита от 15 до 30 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.14 процентных пункта - с 12.69% до 12.83% Валютные кредиты (доллары США) При сроке кредита до 5 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.19 процентных пункта - с 10.98% до 11.17% При сроке кредита от 5 до 15 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.25 процентных пункта - с 11.13% до 11.38% При сроке кредита от 15 до 30 лет ставка за 4 месяца увеличилась на 0.16 процентных пункта - с 11.43% до 11.59% * Индекс Рынка Ипотечных Ставок (ИРИС), рассчитывается с учетом ставок по программам для покупки вторичного жилья в многоквартирных домах 50 ведущих российских банков. Квадрум. Журнал /news/nipot/201-aleksejj-uspenskijj-vvodimye-aizhk.html C 15 мая 2008 года АИЖК вступают в силу изменения стандартов выдачи, сопровождения и выкупа ипотечных кредитов. Предпосылкой для изменений в стандарты стала необходимость более четкого их структурирования, уточнения ряда терминов и определений, а также устранения избыточных и устаревших положений. Ипотека admin Tue, 13 May 2008 14:51:05 +0400 C 15 мая 2008 года АИЖК вступают в силу изменения стандартов выдачи, сопровождения и выкупа ипотечных кредитов. Предпосылкой для изменений в стандарты стала необходимость более четкого их структурирования, уточнения ряда терминов и определений, а также устранения избыточных и устаревших положений. Информационный портал Ipocredit.Ru продолжает публиковать серию интервью с руководством российских банков о нынешней ситуации по ипотечному кредитованию частных лиц. Алексей Успенский, заместитель председателя правления Русского Ипотечного Банка: 1.Алексей, как вы думаете, изменения АИЖК стандартов выдачи, сопровождения и выкупа ипотечных кредитов отразится на доступности кредитования? Новая редакция стандартов направлена на уменьшение кредитных рисков, которые неизбежно возникают в случае отсутствия у заёмщика подтверждённого дохода или, например, при совершении между близкими родственниками сделки купли-продажи кредитуемой недвижимости. С другой стороны, первичные кредиторы должны будут повысить качество оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков. Вместе с этим, вводимые АИЖК изменения не сильно повлияют на доступность кредитов для основной массы платёжеспособных заёмщиков. 2. Не вызовут ли новые стандарты сокращения объемов ипотечного кредитования? Любое ужесточение условий кредитования потенциально приводит к сокращению его объёма. Однако с точки зрения оздоровления кредитного портфеля и предупреждения кризиса неплатежей по ипотеке повышение требований к заёмщикам оправданно. 3. Как Вы считаете, появятся ли дополнительные сложности при получении кредитов после вступления в силу новых стандартов? Очевидно, что первоначальные кредиторы будут более ответственно изучать платёжеспособность клиента перед выдачей кредита. Соответственно, у них могут появиться более жесткие требования к документам, которые предоставляет клиент. Например, перед выдачей кредита клиента могут попросить предоставить свежую справку 2-НДФЛ, если с момента одобрения кредита прошло более 1 месяца. 4. Как отразится изменения стандартов на процентной ставке? Изменения призваны повысить качество кредитов за счёт исключения потенциально ненадёжных заёмщиков. Однако именно для таких заёмщиков на рынке могут появиться предложения, открывающие доступ к ипотеке, но по более высоким ставкам. 5. Как сильно повлияет ужесточение требований к рефинансированию ипотеки, с которыми выступило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию на деятельность вашего банка? Наш банк, наряду с кредитованием по собственным ипотечным программам, рефинансировал на протяжении последнего года свыше 50 млн. долл. кредитов, выданных по стандартам АИЖК, проводя андеррайтинг каждого кредита. Последние изменения в стандартах АИЖК сблизили условия кредитования в рамках программ АИЖК с условиями кредитования в нашем банке, однако какого-либо непосредственного влияния на наш банк эти изменения не окажут. 6. Что ждет дальше российскую ипотеку? В ближайшие год-два условия предоставления ипотечных кредитов в российских банках будут сближаться. При этом требования к заёмщикам станут более жёсткими. Если не будет внедрён работоспособный механизм фондирования ипотечных кредитов на внутрироссийском рынке за счёт средств институциональных инвесторов, процентная ставка может вырасти ещё на 1-2%. Однако по мере возвращения интереса международных инвесторов к российским ипотечным активам ипотечные портфели будут секъюритизироваться, что в перспективе 3-5 лет может привести к снижению процентной ставки до уровня начала 2007 года. Вместе с этим, на российском рынке будут появляться ипотечные продукты уже известные заёмщикам в других странах, а принятие намеченных поправок в законодательство должно сделать ипотечные кредитные портфели более ликвидным активом, что будет способствовать привлечению инвесторов и, как следствие, удешевлению ипотеки для будущих заёмщиков. Ipocredit.ru /news/nipot/199-cb-povysil-stavku-refinansirovanija-i.html Вчера Центробанк второй раз за этот год повысил ставку рефинансирования – на 0,25% до уровня 10,5% годовых. Главной целью этой меры объявлена борьба с инфляцией и перегревом экономики. Однако раз деньги для банков становятся дороже, они могут начать повышать процентные ставки по кредитам. В целом же, по мнению специалистов, все эти меры ЦБ по борьбе с инфляцией и поддержке банковской системы на фоне кризиса ликвидности пока недостаточны. Ипотека admin Mon, 05 May 2008 16:22:00 +0400 Вчера Центробанк второй раз за этот год повысил ставку рефинансирования – на 0,25% до уровня 10,5% годовых. Главной целью этой меры объявлена борьба с инфляцией и перегревом экономики. Однако раз деньги для банков становятся дороже, они могут начать повышать процентные ставки по кредитам. В целом же, по мнению специалистов, все эти меры ЦБ по борьбе с инфляцией и поддержке банковской системы на фоне кризиса ликвидности пока недостаточны. До нынешнего года ставка рефинансирования ЦБ не повышалась почти десять лет. С 1998 года она постепенно снижалась – с 80 до 10%. Однако высокие темпы инфляции в конце 2007 – начале 2008 года вынудили Центробанк «сыграть на повышение». 4 февраля ставка поднялась до 10,25%, а вчера – до 10,5%. «Очевидно, что ЦБ таким образом послал банкам своеобразный «мессидж». Он определил тренд на ужесточение денежной политики, – рассказал «НИ» вице-президент Ассоциации региональных банков Александр Хандруев. – Перегрев российской экономики налицо, поэтому повышение ставки – это предсказуемая реакция ЦБ, которую банки в большинстве своем восприняли спокойно». Однако некие встречные меры отечественные банки вполне могут принять и уже активно о них говорят. Не далее как вчера президент одного из крупнейших госбанков заявил, что такая борьба с инфляцией идет в ущерб банковскому сектору. Мало того, эти меры приведут к росту давления на банки, которые в результате могут поднять ставки по кредитам. Александр Хандруев полагает, что банкиры в этом случае лукавят. «В последние месяц-полтора многие банки уже подняли ставки по кредитам. Можно сказать, они предвосхитили шаг ЦБ», – сказал специалист. А вот ректор Российской экономической школы Сергей Гуриев полагает, что события пойдут по другому сценарию. «Банки поднимут ставки и по кредитам, и по депозитам, – заявил он «НИ». – По большому счету это одна из немногих оставшихся у них мер по привлечению денег». Отметим, что повышение процентов по депозитам вряд ли поможет. Цены растут так, что даже самый выгодный вклад не может с ними тягаться. Люди понимают, что депозит не сбережет их деньги от инфляции, поэтому ищут другие инструменты инвестирования. Таким образом, можно констатировать, что борьба ЦБ с инфляцией косвенным образом способствует ее росту. Подорожают кредиты – подорожает все, и «крайним», как всегда, опять окажется потребитель. «Повышение ставки рефинансирования имеет во многом лишь символическое значение: ЦБ показывает, что обеспокоен проблемой. Но реальных действий по борьбе с ростом цен пока не предпринимается. Самый простой способ – интервенции на валютном рынке. Пока же этого нет», – заявил Сергей Гуриев. В адрес ЦБ постоянно звучит еще и критика по поводу слабой поддержки банковской сферы, страдающей из-за кризиса ликвидности. Он провел уже два аукциона по размещению бюджетных средств на депозитах в банках, тем самым пытаясь удовлетворить их потребность в деньгах. Однако спрос был в разы ниже предложения. «Низкая реализация средств на аукционе связана с двумя причинами. Во-первых, список уполномоченных банков весьма узок, в нем представлены лишь крупные учреждения. Малые и средние кредитные организации, испытывающие недостаток ликвидности, доступа к аукциону не имели. Во-вторых, ЦБ предложил банкам короткие деньги, которые их сейчас мало интересуют. Если бы он предложил им средства на 3–5 лет, то уверяю вас: за этими деньгами выстроилась бы очередь», – пояснил г-н Хандруев. Андрей Долгих Новые известия /news/nipot/187-obman-ili-investicija-rossijane-do-sikh.html Знают ли россияне, что такое ипотека? Оказывается, утвердительно на этот вопрос могут ответить лишь 50 проц населения страны. Остальные же либо знают о "королеве розницы" понаслышке, либо вообще не имеют понятия, что это за "зверь" такой. Ипотека admin Mon, 28 Apr 2008 20:24:21 +0400 Знают ли россияне, что такое ипотека? Оказывается, утвердительно на этот вопрос могут ответить лишь 50 проц населения страны. Остальные же либо знают о "королеве розницы" понаслышке, либо вообще не имеют понятия, что это за "зверь" такой. О таком "неведении" доброй половины соотечественников свидетельствует исследование Национального агентства финансовых исследований /НАФИ/, проведенное в феврале текущего года по всей России. В ходе работы было опрошено 1600 человек в 153 населенных пунктах в 46 областях, краях и республиках России. Итак, самыми осведомленными об ипотеке оказались мужчины в возрасте 24-44 года, с заработной платой от 5 тыс руб и выше. Причем, как это всегда бывает, с увеличением дохода на члена семьи, наблюдается увеличение доли респондентов, которые знают, что такое ипотека, и наоборот. Как выявил опрос, в основном люди, способные похвастаться своими знаниями об ипотеке, являются счастливыми обладателями дипломов о высшем образовании. Примечательно, что "гуру" ипотечного бизнеса в основном проживают в достаточно крупных городах с населением более 500 тыс человек. В то же время, вопреки ожиданиям, жители столичных городов /Москвы и Санкт-Петербурга/ оказались не самыми информированными об ипотеке. Более половины /61 проц/ опрошенных жителей городов с населением более 500 тыс человек и 53 проц жителей городов с населением 100-500 тыс человек сообщили, что знают, что такое ипотека. При этом в Москве и Санкт-Петербурге так ответили только 48 проц опрошенных. В то же время, по мнению члена правления Городского ипотечного банка Михаила Бусыгина, такая региональная диспропорция – вопрос времени. "Банки последние несколько лет активно строят федеральные сети и после стандартных 13 городов миллионников неминуемо начинают работу в городах с населением от 500 тыс человек, а потом и от 100-250 тыс", - считает он. Нужно отметить, что портрет "знатока ипотеки" вполне совпадает со среднестатистическим клиентом банков. Так, М.Бусыгин отметил, что сегодня клиенты их банка – "типичные представители формирующегося среднего класса". Если говорить точнее, что это мужчины и женщины /последних, к слову, чуть больше/, в возрасте 25-45 лет, в основном находящиеся в зарегистрированном браке, не имеющие детей или имеющие 1 ребенка /меньшая часть/, как правило с высшим образованием или со средним образованием /меньшая часть/, со средним доходом, варьирующимся в зависимости от города. Например, в Москве это около 4 тыс долл в месяц на семью /после уплаты налогов/, в регионах эта цифра в 1,5 - 2 раза меньше. В целом с ним согласны и представители других банков. В результате работы специалисты НАФИ выявили, что уровень знания россиянами об ипотеке остался неизменным по сравнению с предыдущим годом, однако это знание стало более уверенным. Доля тех, кто ничего не знает об ипотеке, пусть и незначительно, но за год сократилась - с 18 проц до 15 проц. Как отмечает директор департамента продаж инвестиционного банка "КИТ Финанс" Юлия Костомарова, как правило, клиент, который обращается в банк за кредитом на недвижимость, уже имеет представление о том, что такое ипотека. Конечно, процентные ставки и условия у различных банков разнятся, а количество банков, выдающих ипотечные кредиты, составляет несколько сотен. "Но, на мой взгляд, очень важно, что любой человек может получить полную достоверную информацию о любой банковской услуге. Клиенту остается только сравнить условия и выбрать наиболее подходящий вариант. Это важно не только для того, чтобы сделать правильный выбор, но и чтобы обезопасить себя от возможных негативных последствий", - полагает она. В то же время общий уровень информированности клиентов об ипотеке еще не достаточно высок, отмечает начальник отдела потребительского и ипотечного кредитования Сведбанка Анита Берзиня. "Потенциальный заемщик не всегда может правильно сравнить условия кредитования в разных банках, оценить реальный объем ежемесячных выплат и свою способность расплатиться по кредиту", - подчеркивает А.Берзиня. По ее мнению, именно поэтому многие клиенты прибегают к помощи профессиональных консультантов - ипотечных брокеров и рекомендациям своих друзей и знакомых, которые ранее брали кредит в банке. Но данные НАФИ говорят об обратном. Рекомендации друзей являются наименее значимой характеристикой при намерении человека взять ипотечный кредит. К этой категории относится также участие банка в Системе страхования вкладов. А вот на что в первую очередь обращают внимание кредиторы по ипотеке, так это на процентные ставки и наличие первоначального взноса. В дальнейшем клиенты начинают сравнивать существующие на рынке программы, обращать внимание и на такие условия кредитования, как комиссия за выдачу, за досрочное погашение. Играет свою роль уровень обслуживания и дополнительные сервисы, которые предлагает банк, например, персональный финансовый консультант, помощь в оформлении документов, постоянное сопровождение ипотечной сделки. Так что же россияне знают об ипотеке? В ходе проведения исследования респондентам был задан открытый вопрос о понятии ипотека. Большинство опрошенных понимают ипотеку как кредит на жилье /71 проц/. Примерно каждый десятый /11 проц/ из тех, кто дал определение ипотеке, считает, что ипотека - это кредит /без уточнения цели кредита/. Важно отметить, что за год сократилась доля респондентов, определивших ипотеку как обман. В 2007 г такой ответ был получен от 18 проц участников опроса, давших определение ипотеке. В 2008 г так определили ипотеку только 10 проц. Примечательно, что 1 проц опрошенных считают ипотечный заем вложением денег. Женщины несколько чаще определяют ипотеку как кредит на жилье. Так высказались 73 проц опрошенных женщин и 69 проц опрошенных мужчин. Однако различие в долях близко к статистической погрешности исследования. Мужчины более склонны, чем женщины, определять ипотеку как обман. Так высказались 15 проц опрошенных мужчин и 7 проц опрошенных женщин. Самый распространенный стереотип в отношении ипотеки на сегодняшний день, как отмечает М.Бусыгин, - мнение, что "ипотека – это кредит на покупку жилья". Это мнение ошибочно, ведь ипотека это еще и потребительские кредиты под залог уже имеющегося в собственности жилья. Еще одна ложная мысль- "ипотека только для людей со справкой 2-НДФЛ". Как отмечает представитель Городского ипотечного банка, сегодня банки активно работают с разными формами подтверждения доходов. Еще одним мифом является то, что - "ипотека в рублях - самое выгодное решение". А ведь при готовности принять на себя некоторый валютный риск, потребитель может экономить до 2-3 проц годовых за счет разницы в ставках и падающего доллара /а если что – есть возможность перекредитоваться в другой валюте в другом банке/. "Ставки по ипотеке сейчас слишком высокие, лучше подождать", - считают многие. На это банкиры отвечают, что люди, которые по этой причине не купили жилье на протяжении последних нескольких лет, теперь платят за квадратные метры в разы больше, чем оно стоило еще несколько лет назад. "Кредит лучше брать на короткий срок", - заверяют кредитуемые. На что кредиторы говорят о том, что при более длинном сроке падает размер ежемесячного платежа и соответственно нагрузка на семейный бюджет. А кредит всегда можно погасить досрочно. Но в то же время все одинаково соглашаются, что в целом динамика роста знаний потребителей об ипотеке достаточно быстро растет. "Большинство россиян, - отмечает заместитель председателя правления ХКФ-банка Владимир Гасяк, - детально не разбираются в том, как работает ипотечная система кредитования, и знают о ней только понаслышке. Однако, клиенты, которые решают обратиться в банк с целью получения ипотечного кредита, разбираются в кредитовании уже намного лучше". Намного лучше – это на 3 проц пункта, согласно данным опроса. Вполне возможно, что такими темпами так через… ндцать мы дойдем до полного понимания механизма ипотеки, как на Западе. А к тому светлому дню, может, и ставки по ипотеке у наших банков хоть немного, но приблизятся к западным. Источник: ПРАЙМ-ТАСС /news/nipot/173-aizhk-uzhestochaet-standarty-vydachi.html Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — крупнейшая рефинансирующая организация в сегменте ипотеки — ужесточает стандарты выдачи, сопровождения и выкупа кредитов. АИЖК объясняет свои действия стремлением поднять качество ипотечных активов Ипотека admin Mon, 21 Apr 2008 12:43:22 +0400 Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — крупнейшая рефинансирующая организация в сегменте ипотеки — ужесточает стандарты выдачи, сопровождения и выкупа кредитов. АИЖК объясняет свои действия стремлением поднять качество ипотечных активов настолько, чтобы под них можно было привлечь финансирование на российском и зарубежных рынках. Для заемщиков инициатива АИЖК обернется снижением доступности ипотечных кредитов? -  пишет "Коммерсант". В прошедшую пятницу гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка подписал приказ "О введении в действие новой редакции "Стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов"". Документ вступает в силу с 15 мая 2008 года. В новых стандартах агентство, основываясь на накопленном опыте работы с ипотечными кредитами (более 100 тыс. ссуд), ужесточило подходы к оценке рисков в этом сегменте. Кредиты, выданные до 15 мая по старым стандартам, АИЖК будет рассматривать на предмет рефинансирования до 31 декабря 2008 года. С 15 мая АИЖК не будет рефинансировать ипотечные сделки, совершенные между взаимозависимыми лицами. Как пояснили в АИЖК, по таким сделкам высоки риски в случае возникновения семейных споров у заемщиков. Согласно новым стандартам, не подлежат выкупу и кредиты, выданные на приобретение комнат. Кредиты на покупку жилого дома будут рефинансироваться, только если участок под домом находится в собственности заемщика и заложен вместе с домом. Кроме того, агентство сможет отказать в рефинансировании, если по кредиту были просрочки в первые два месяца его обслуживания или просрочка больше 30 дней в остальное время. Новые стандарты предусматривают отказ АИЖК и от подтверждения доходов заемщиков в свободной форме по справке банка. Свою платежеспособность они смогут доказать только справкой по форме 2-НДФЛ либо по специальной форме АИЖК. Доходы в виде государственных субсидий, дивидендов, а также расходы на приобретение дорогостоящих вещей больше не будут приниматься в подтверждение платежеспособности заемщиков. Количество созаемщиков по одному кредитному договору будет ограничено тремя лицами. Участие второго супруга в сделке будет обязательным, а участие несовершеннолетних — возможным только с согласия органов опеки и попечительства. В новых стандартах АИЖК также реализовало данное осенью обещание наказывать банки-партнеры за небрежное отношение к выдаче ипотечных кредитов. В документе прописано право агентства вернуть банку ранее купленный кредит не только в случае возникновения просрочек по нему, но и в случае выявления фактов некачественной оценки заемщика, предоставленных им документов, объекта залога, небрежного подхода к сопровождению кредита и т. п. (ф) По материалам  RealEstate.ru /news/nipot/161-kak-vzjat-kredit-pod-6-7-godovykh.html  Цены на жилье растут, банки поднимают ипотечные ставки, ужесточают процедуру андеррайтинга, сворачивают программы, не требующие первоначального взноса. Волна ипотечного кризиса, зацепившая своим крылом и наши ипотечные банки, отсекла от ипотеки многих потенциальных заемщиков. Однако в мире уже давно существует финансовый инструмент, позволяющий брать деньги в долг под более низкие проценты, сформировать приличную кредитную историю и накопить деньги на первоначальный взнос в ипотечный банк. Ипотека admin Thu, 17 Apr 2008 08:15:20 +0400   Цены на жилье растут, банки поднимают ипотечные ставки, ужесточают процедуру андеррайтинга, сворачивают программы, не требующие первоначального взноса. Волна ипотечного кризиса, зацепившая своим крылом и наши ипотечные банки, отсекла от ипотеки многих потенциальных заемщиков. Однако в мире уже давно существует финансовый инструмент, позволяющий брать деньги в долг под более низкие проценты, сформировать приличную кредитную историю и накопить деньги на первоначальный взнос в ипотечный банк. Государственная Дума должна рассмотреть проект закона «О строительных сберегательных кассах».Механизм будет функционировать примерно так: Стройсберкасса должна помочь накопить вкладчику средства на квартиру (конечно, не на всю, а на часть) и выдать кредит на приобретение жилья, под более низкие, чем обычном банке проценты - примерно – 6-7% годовых. Но сначала деньги на счету надо накопить определенную сумму. ССК будет начислять на вклады 3-4% годовых. Государство будет поддерживать вкладчиков финансово: начислять 20% на ежегодные взносы вкладчиков, не превышающие 70 тыс. рублей. Максимальный ежегодный взнос государства на счет – 14 тыс. рублей в год. Принцип следующий: сколько денег накоплено, столько же и будет выдано в качестве кредита. Накопили 30 тысяч долларов, значит еще столько же выдаст ССК. По замыслу авторов проекта, низкие процентные ставки, позволит установить замкнутая система финансовых потоков, независимая от колебаний рынка. Выданный ССК кредит можно будет потратить только на улучшение жилищных условий (под этим понимается не только покупка нового жилья, но и перепланировка, и ремонт, и приобретение дачного участка). Наконец, деньги, накопленные в стройсберкассе, плюс кредит кассы можно использовать в качестве первоначального взноса на покупку жилья через обычный ипотечный банк. Государство намерено защитить вкладчиков от мошенников – созданием специального страхового фонда и обязательством ССК получить лицензии от Центробанка. Иван Грачев: ССК распространится на треть населения страны Прежде всего мы дадим слово разработчику проекта, депутату Госдумы РФ Ивану Грачеву: - Почему, на ваш взгляд закон о стройсберкассах так долго у нас не принимается? - Думаю, у закона об ССК две группы противников. Первые - любители американской модели ипотеки, которые чисто большевистскими методами пытаются никакие другие системы в Россию не пропустить. Они, начиная с 1995 года, со мной борются, с тех пор, когда я начал работу над ипотечным законодательством. Ведь законы об ипотеке и стройсберкассах делались параллельно, но если ипотечный закон удалось продавить в 1998 году, то законопроект об ССК так и не принят. Вторая группа противников — часть банков, которые почему-то считают ССК конкурентами. Они думают, что это те же самые деньги, которые поступают к ним, и полагают, что лучше бы их каким-то образом вместе с господдержкой оставить в банках. - Значит, ССК конкурентом классической ипотеке не станет? - Клиенты стройсберкасс - другие люди, соответственно, это другие деньги. Ипотека предназначена для тех, у кого есть 30% от стоимости жилья, если и могут быть отклонения от этой цифры, то небольшие. Попытки выдавать кредиты тем, кто не имел первоначального взноса, Америке обошлись чуть ли не в триллион долларов. Поскольку в России мало тех, кто имеет необходимый первоначальный взнос для ипотеки, надо подтягивать людей системами государственной поддержки накопления, так чтобы за полтора-два года, шесть лет, в крайнем случае, они накапливали эти необходимые 30%. И еще аргумент за стройсберкассы: 30% накопил человек в ССК, 30% ему добавила эта же стройсберкасса, а недостающие 40% он получил в ипотечном банке. То есть, к ипотечным банкам ССК привлекают новых клиентов с готовой кредитной историей. - Можно ли действительно выстроить замкнутую финансовую систему, независимую от инфляции? Защитит ли она от роста цен на жилье? - Совсем не зависящую от экономики страны систему выстроить нельзя, ведь даже поток вкладчиков все равно зависит от соотношения процентов, работающих внутри системы и вне ее. Но можно создать устойчивую структуру, не реагирующую на мелкие скачки и даже на инфляцию в 10-15%, если у нее есть тенденция к снижению. На практике это подтвердили немцы, чехи, словаки и другие страны. Если обратиться к теории, все модельные оценки показывают, что сбалансированную систему, – непирамидальную, - построить можно, только за это платишь сдвигом в очереди. Допустим, через двухлетний период накопления клиент ССК должен был получить кредит, но из-за того, что макроэкономика страны существенно изменилась, момент получения денег может сдвинуться. Такова плата за стабильность. Что касается цен на жилье, то от их роста система защитить не может. Для того, чтобы быть устойчивой, она полностью отвязана от строительства жилья, занимается только деньгами. Это сугубо финансовый институт. - В чем на Ваш взгляд привлекательные черты ССК и в чем ее слабости? - Минус у ССК по сравнению с ипотекой только один - длительный период ожидания. Человек не сегодня получает квартиру, а спустя два-два с половиной года. В Германии, например, после войны период накопления составлял около 6 лет. На самом деле, это минус для тех, у кого и так достаточно денег. А на существенные покупки мы все равно копим, так лучше делать это в стройсберкассе – при поддержке государства, со страховыми гарантиями. Основной плюс: ССК примерно в 10 раз стабильнее при больших колебаниях потоков вкладчиков, чем обычные банки. Сбой американской ипотечной системы отразился на всем мировом рынке, однако немецкие стройсберкассы никак на него не среагировали. Поток вкладчиков прежний, все параметры прежние, даже минимальных отклонений по очередям не наблюдается. Причина устойчивости понятна: здесь вкладчик и получатель кредита одно и то же лицо, прекратился поток вкладчиков, не стало и получателей. - Станет ли ССК «народным» вариантом ипотеки? - Обязательно и, на мой взгляд, распространится примерно на треть населения страны. Это доказывает опыт более бедных, чем Россия, стран. В Словакии, Чехии ССК успешно работают. В Казахстане за три года они вышли примерно на полтора миллиарда долларов в год. С принятием закона в нашей стране стройсберкассы заработают сразу же и выйдут за 5 лет примерно на 100 миллиардов долларов, я в этом не сомневаюсь. А теперь, когда мы ознакомились с позицией автора идеи внедрения ССК в России Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru попросил экспертов высказать свое мнение. Владимир Пономарев, вице-президент Ассоциации строителей России: - Это будет нормальный, хороший инструмент. Мы, благодаря закону об ССК, наконец, сможем запретить различные мошеннические накопительные схемы. Стройсберкасса исключает возможности мошенничества, - она является аналогом банка (а не кооператива) и будет находиться под контролем государства в лице Центробанка. Никакой конкуренции между ССК и ипотекой не будет, они станут друг друга дополнять. ССК займет свою нишу, свой небольшой сегмент, ближе к потребительскому кредитованию (ремонт жилья, перепланировка, покупка мебели, дачи и т.д.) Это будет широко разветвленная система доступных малых кредитов. Этим ССК очень привлекательна. Слабость ССК — в ее замкнутости. Ведь ипотека – открытая система, деньги идут с финансовых рынков. А система ССК формируется за счет участников этого сообщества. Поэтому на первом этапе ей просто необходима помощь государства. Кристина Рзаева, директор по продажам Независимого Бюро Ипотечного Кредитования: Преимущества ССК в невысокой, на первой взгляд, стоимости займов. Да, вроде бы и проценты по вкладу капают, и разница в ставках по вкладу и по кредиту не должна быть выше 3% в пользу кредита. Но, ипотека - это «здесь и сейчас». Ипотечный покупатель фиксирует стоимость квартиры при покупке, и если скрупулезно посчитать стоимость выданных сегодня в кредит денег через год, два, пять, пятнадцать, сравнив уровень инфляции, которая на деле выше, чем нам рассказывают, и размер процентной ставки, то можно всерьез задуматься, - кому это было выгоднее, покупателю или банку. Деньги пользователя ССК, вносящего ежемесячные вклады, в лучшем случае не слишком обесценятся за год-два, потому что сегодняшние ставки по вкладам в рублях не дотягивают до уровня инфляции. У данной схемы была своя ниша в виде кооперативов, которые предлагали и рассрочки на срок до 15 лет, и около 2% годовых, но массовыми они так и не стали. Василий Шарапов, заместитель руководителя юридического отдела инвестиционно-девелоперской компании «Сити-XXI век»: Если мы говорим об ССК как о коммерческих структурах, то создавать новый вид коммерческих банков нецелесообразно. Если речь идет об ССК как о специализированных кредитных учреждениях, создаваемых и поддерживаемых исключительно государством, тогда закон будет полезен. Ключевым преимуществом ССК могла бы быть мощная финансовая поддержка государством деятельности таких структур. Это было бы логичным шагом в поддержку национального проекта «Доступное жилье». Люди поверят в ССК, если их будет учреждать государство и гарантировать их финансовую устойчивость, а также возврат вкладов и выплату процентов. Государственные гарантии по вкладам в ССК должны быть существенно выше, чем по вкладам другого целевого назначения. Недостатком ССК является ограниченный состав банковских операций в отличие от других коммерческих банков. Но прежде чем, создавать ССК следует ответить на простой вопрос - кто будет реальным потребителем их финансовых услуг? Илья Зибарев руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка: Еще не совсем понятно, сколько государство будет начислять на депозиты стройсберкасс (ССК), поэтому говорить однозначно сложно. У меня есть сомнения в эффективности этой схемы в целом, ведь накопления граждан на депозитах ССК и дотации государства должны обгонять и инфляцию и темпы роста цен на рынке недвижимости, чтобы человек в итоге смог купить квартиру. ССК будет сложно завоевать рынок сразу. Люди, у которых деньги есть, скорее всего, будут брать все-таки ипотечные кредиты, ведь покупка жилья через ипотеку быстрее и понятней. А люди с небольшим достатком могут выбрать ССК, но в данном случае покупка квартиры может затянуться реально надолго. Ипотека позволяет купить недвижимость сейчас - то есть по фиксированной цене, ведь потом стоимость квартиры растет на рынке, а для вас она уже зафиксирована. Артис Вейпс, директор компании «Ипполит-ипотечный брокер»: Привлекательность ССК - в предложении более низких ставок по кредиту, целевом предназначении (решении жилищного вопроса) .Слабость - в низких ставках по сбережениям, отложенной на несколько лет возможности кредитования. Желающих взять ипотечные кредиты под 6 % годовых сегодня соберется гораздо больше, чем желающих сберегать свои деньги под 3-4% годовых. Поэтому прогнозировать успех или провал ССК сегодня практически невозможно. Текст : Надежда Семеновская МетрИнфо